Überziehung, Dispo oder Abrufkredit
Der Dispokredit und der standardmäßige Ratenkredit sind bekannte Darlehensformen. Neben diesen beiden Darlehensarten gibt es jedoch zwei weitere Begriffe, welche jedem bekannt sein sollten. Der Abrufkredit und der Überziehungskredit.
Im Folgenden eine kurze Erklärung zu den drei Darlehensformen:
• Der Dispo Kredit:
Der Dispokredit wird i.d.R. mit dem Girokonto zur Verfügung gestellt. Sobald ein "Dispo Kredit Rahmen" eingeräumt wird, kann es jederzeit ohne weitere Absprachen mit der Bank, genutzt werden.
• Der Überziehungskredit:
Von einem Überziehungskredit ist die Rede, wenn man sein Konto überzogen hat, obwohl man von der Bank keinen Dispokredit Rahmen zur Verfühgung hat. Es ist also eine von der Bank geduldete Überziehung, wo die Zinsen i.d.R höher sind als bei dem Dispo.
• Der Abrufkredit:
Auch der Abrufkredit steht jederzeit zur Verfügung. Im Gegensatz zum Dispo, wird der Abrufkredit nicht unbedingt von der Bank angeboten, wo das eigene Girokonto geführt wird. Der Abrufkredit ist ähnlich flexibel wie der Dispokredit, ist aber von den Konditionen und Zinsen her i.d.R. günstiger als der Dispo. Daher wird der Abrufkredit zunehmend beliebter.
| Dispokredit | Abrufkredit | Ratenkredit | |
| Girokonto bei der Anbieter Bank notwendig | Ja | Nein | Nein |
| Jederzeit abrufbar | Ja | Ja | Nein |
| Monatliche Tilgung notwendig | Nein | Je nach Angebot | Ja |
| Laufzeit | Nein | Je nach Angebot | Ja |
| Erneute Inanspruchnahme des getilgten Kreditrahmens möglich | Ja | Ja | Nein |
| Zinsen * | ca. 9 bis 16 % | ca. 7 bis 12 % | ca. 3 bis 14 % |
| Vergleiche | >> Girokonto Vergleich << | >> Abrufkredit Vergleich << | >> Kreditvergleich << |
*Die Zinsangaben beruhen auf einer Schätzung und sollen die ungefähren Konditionen der verschiedenen Dahrlehensformen widerspiegeln. Tatsächliche Angebote können zu anderen Konditionen als die hier genannten sein.
Unterschied bei Dispo-Kredit oder Überziehung des Girokonto
Fast jeder Bankkunde hat die Möglichkeit sein Konto zu überziehen. Damit ist es dem Kunden möglich einen kleinen und eigentlich für kurze Zeit angedachten Kredit zu Verfügen. Dies geht entweder in der Form des Dispokredites oder der durch die Bank geduldeten Überziehung vom Girokonto. Der Dispokredit galt einmal zur Überbrückung einer schwierigen Zeit, also einem finanziellen Engpass, aber es gibt doch Menschen, die eigentlich jeden Monat auf den Dispo zugreifen müssen. Während man bei einem Dispokredit bestimmte Voraussetzungen, wie ein Festgehalt und keine negative Schufaauskunft, vorweisen muss, ist der geduldete Überziehungskredit frei von Voraussetzungen. Dafür kann aber nicht jeder Kunde über die Überziehung des Kontos verfügen, man ist in der Tat auf die Freundlichkeit der Bank angewiesen. Es gibt Banken, die zum Beispiel bei Überweisungen Ausnahmen machen und die Konto-Überziehung zulassen, der Kunde aber sein Konto nicht mit seiner Bankkarte oder EC-Karte überziehen kann, in dem er sich zum Beispiel Geld am Geldautomaten abholt. Bei einem Dispokredit ist dies natürlich ganz anders und der Bankkunde kann wie üblich im Rahmen seines Dispo Rahmens über Geld Verfügen.
Einer der gravierenden Unterschiede zwischen einem Dispokredit und einer Überziehung des Girokonto ist auch die Tatsache, dass die Bank jederzeit verlangen kann, dass der Kunde das überzogene Konto wieder auszugleichen hat, da die Überziehung nur geduldet gewesen ist. Bei einem Dispokredit ist damit eher weniger zu rechnen, außer der Kunde hat das Limit davon jeden Monat erreicht. Ein weiterer Unterschied besteht auch aus den Kosten bzw. Zinsen des Dispokredit und der geduldeten Konto-Überziehung. Man kann sehr klar sagen, dass der Dispokredit in den meisten Fällen bedeutend günstiger für den Kunden ausfällt als bei einer Kontoüberziehung. Dieser beläuft sich je nach Bank in der Regel zwischen 6 und 16%, während die Überziehung vom Girokonto sich in der meist zwischen 14 und bis über 20% Zinsen belaufen kann.
Von daher sollte sich jeder Bankkunde mit einem Girokonto gut überlegen, ob er nicht doch lieber einen Dispokredit Rahmen für sich in Anspruch nehmen möchte, anstatt die teure Überziehung des Kontos zu bezahlen. Wenn man sich vor teuren Zinsen und Kosten schützen möchte, kann man den Rahmen für den Dispokredit einfach etwas niedriger mit der Bank Vereinbaren, so wird man auch nicht zu viel Geld abholen, nur weil man sich gerade einen Wunsch erfüllen möchte! Lohnender ist der Dispokredit im Vergleich zur Kontoüberziehung auf jeden Fall. Es ist ebenfalls lohnend, die verschiedenen Girokonten der Banken und ihre Zinssätze für Dispo und Kontoüberziehung zu vergleichen.
Wer die unterschiedlichen Dispo Zinsen und Gebühren von Verschiedenen Banken vergleichen möchte, kann gerne den Girokonto Vergleich von DuO-Credit nutzen. Hier finden sich zahlreiche Banken und Girokonto Angebote. Wer jedoch im vornherein weiß, das man auf ein Darlehen angeweisen ist, ist der Standart Ratenkredit i.d.R. die beste alternative, da es hier günstigere Konditionen gibt. Einen Kreditvergleich finden Sie hier.